都市銀行5行の実力ランキング【2020年3月期】預金量･自己資本比率･住宅ローン残高など7項目で比較

主要銀行の最新決算（2020年3月期）が出揃いました。

今回は、都市銀行５行の預金量や自己資本比率、住宅ローン残高など７項目で、その実力を比較したいと思います。

◆都市銀行とは？

そもそも都市銀行に、法的な定義はありません。

東京や大阪に本店があり、日本中に支店がある大規模な銀行というあいまいな位置づけです。

かつては、都銀13行と呼ばれる時代が長く続きました。

1. 第一勧業銀行
2. 富士銀行
3. 三菱銀行
4. 三和銀行
5. 東海銀行
6. 東京銀行
7. 三井銀行
8. 太陽神戸銀行
9. 住友銀行
10. 大和銀行
11. 協和銀行
12. 埼玉銀行
13. 北海道拓殖銀行

これらの銀行は、バブル崩壊などを経て半分以下となりましたが、その数は定義づけによってバラツキがあります。

この記事では、財務省や日本銀行の分類にならって、以下の５行を都市銀行としています。

それでは、都市銀行の実力ランキングを見ていきましょう。

①預金量･貸出金ランキング

銀行の伝統的なビジネスモデルといえば、預金を集めて融資に回すこと。

各銀行の預金量と貸出金の残高はどうなっているのでしょうか？

預金量・貸出金残高ともに１位は、三菱UFJ銀行です。

三菱UFJ・みずほ・三井住友をメガバンクと呼びますが、３メガバンクの規模は、他の２行を圧倒していますね。

ゆうちょ銀行の預金量は183兆円であり、預金だけ見るとゆうちょ銀行に軍配が上がります

埼玉りそな銀行は、地方銀行ではないか？という意見もありますね。

たしかに、地銀である横浜銀行の預金量は13兆円、千葉銀行は12兆円なので、この辺に近い存在ですよね。

しかし、地銀の預金量平均は4兆円くらいであり、むしろ横浜銀や千葉銀が突出している存在です。

横浜銀や千葉銀が都市銀行になった方がいいと思いますね

②預貸率ランキング

続いて、集めた預金をどれくらい融資に回しているかの指標である「預貸率」を比較してみましょう。

預貸率の１位はりそな銀行となりました。

高度成長期は、都銀はオーバーローン（預貸率100％超）でしたが、だいぶ落ち着いていますね。

融資したくても、資金需要がそこまで大きくないのです

ちなみに、地銀の預貸率平均は79.7％。

誤解を恐れずに言えば、都銀より地銀の方が働いていることになります。

③経常利益ランキング

次は、銀行としてのもうけを表す「経常利益」のランキングです。

経常利益の首位は、三井住友銀行となりました。

３メガバンクは経常利益も拮抗しており、いずれも4,000億円を超えています。

銀行は構造不況業種だと言われていますが、利益の金額を見るとそうは思えませんね

④収益率ランキング

経常利益を比べたので、売上高に対する収益力も比べてみましょう。

銀行は売上高の代わりに「経常収益」という言葉を使います。

預貸率に引き続き、りそな銀行が２冠となりました。

２位も埼玉りそな銀行であり、りそなグループは効率性が高いといえますね。

⑤自己資本比率ランキング

続いて、銀行の健全性を示す重要指標「自己資本比率」です。

首位は三井住友銀行。

経常利益に続き、こちらも２冠となりました。

５位のりそな銀行は少ないようにも見えますが、バーゼル規制の国際基準である8％はクリアしています。

⑥住宅ローンランキング

各銀行は、住宅ローンにどれくらい力を入れているのでしょうか？

住宅ローン残高で首位に立つのは、三菱UFJ銀行。

実に13兆円もの住宅ローン債権を持ち、総貸出金の15％となっています。

逆に住宅ローン比率で見ると、埼玉りそな銀行が首位に立ちますね。

実行残高は4兆円と他に及びませんが、総貸出金に占める割合はなんと56.5％にものぼっています。

りそな銀行も約4割と高いですね

⑦中小企業融資ランキング

最後は、中小企業向け融資のランキングです。

残高ベースでは三菱UFJ銀行、比率ではりそな銀行が首位となっています。

りそなグループは中小企業融資の比率が高いですね

ちなみに、中小企業等貸出比率の分母となる貸出金は、特別国際金融取引勘定分を除いています。

◆まとめ

という訳で今回は、都市銀行を様々な角度でランキングしてきました。

みずほ銀行は一度も首位がありませんでしたね

これからも都市銀行の群雄割拠から目が離せません。