福岡県の地方銀行5行による実力ランキング【2020年3月期】預金量・自己資本比率・住宅ローン残高など5項目で比較

福岡県に本店を置く5つの地方銀行の、最新決算(2020年3月期)が出そろいました。

今回は決算データをもとに、福岡5地銀の実力を比較したいと思います。

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◆福岡県の地方銀行5行

福岡県に本店を置く地方銀行は、以下の5行です。

本店所在地 従業員数
福岡銀行 福岡市中央区天神2丁目13-1 3,718人
西日本シティ銀行 福岡市博多区博多駅前3丁目1-1 3,703人
筑邦銀行 福岡県久留米市諏訪野町2456-1 557人
北九州銀行 福岡県北九州市小倉北区堺町1丁目1-10 402人
福岡中央銀行 福岡市中央区大名2丁目12-1 488人

福岡銀行は、全国でもトップクラスの規模と収益力を誇る地銀。

西日本銀行と福岡シティ銀行が合併した西日本シティ銀行も、規模が大きいですね。

北九州銀行は、2011年10月3日に営業を開始しており、日本で最も新しい地方銀行です。

◆福岡5地銀の2020年3月期決算

福岡5地銀の最新(2020年3月期)決算が揃ったので、ご紹介します。

経常収益 経常利益 利益率
福岡銀行 1852億5800万円 238億2500万円 12.9%
西日本シティ銀行 1259億4200万円 234億6000万円 18.6%
筑邦銀行 124億3600万円 9億3200万円 7.5%
北九州銀行 157億3000万円 54億5700万円 34.7%
福岡中央銀行 94億7200万円 5億8200万円 6.1%

経常収益は、一般企業における「売上高」にあたります。

福銀と西シ銀は、経常利益がほぼ同じくらいですね

ただし、経常収益は福岡銀行に、利益率は西日本シティ銀行に軍配が上がります。

この中で唯一の第二地銀である福岡中央銀行は、売上・利益ともに最小規模となっています。

①預金量・貸出金ランキング

ここからは、ランキングで見ていきましょう。

まずは預金量・貸出金を比較してみます。

銀行名 預金量 貸出金
1位 福岡銀行 11兆1431億円 10兆8170億円
2位 西日本シティ銀行 8兆6395億円 7兆3413億円
3位 北九州銀行 1兆1811億円 1兆1808億円
4位 筑邦銀行 7055億円 5066億円
5位 福岡中央銀行 4618億円 3875億円

預金と貸出金ともに一番多いのは、やはり福岡銀行

最小である福岡中央銀行の、20倍以上の規模です!

預貸金ともに1兆円を切る筑邦銀行は、地方銀行(第一)としては富山銀行の次に小さい規模となっています。

②預貸率ランキング

銀行は「預金を預かって貸出金で利益を出す」というビジネスモデルです。

そのため、預金に対する貸出金の比率を示す預貸率は重要な指標となります。

大雑把に言うと「どれだけ仕事をしているか?」を表してます

銀行名 預貸率
1位 北九州銀行 100.0%
2位 福岡銀行 97.1%
3位 西日本シティ銀行 85.0%
4位 福岡中央銀行 83.9%
5位 筑邦銀行 71.8%

一番仕事をしているのは、北九州銀行ということになりました。

全国の地銀で比較しても、1位は北九州銀行で2位は福岡銀行です

両者とも、預貸率の低いグループ銀行を持っているからできる所業なのでしょう。

地方銀行64行の実力ランキング【2020年版】預貸金残高・預貸率・経常利益・自己資本比率で比較
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③自己資本比率ランキング

続いて、銀行にとって重要指標である「自己資本比率」を比較します。

銀行名 自己資本比率
1位 北九州銀行 11.02%
2位 西日本シティ銀行 9.57%
3位 福岡銀行 9.37%
4位 福岡中央銀行 8.24%
5位 筑邦銀行 7.20%

通常、自己資本比率は、総資産に対する純資産の割合を求めますよね?

しかし、自己資本比率告示にもとづく銀行の自己資本比率は、貸出金に対する純資産の割合となります。

国内基準では、自己資本比率4%以上あれば良いのですが、実際は国際基準である8%がメドとなっています。

8%を割る筑邦銀行は、何らかの対策が必要でしょうね

④中小企業向け融資ランキング

日本企業の99%は中小企業。

地銀としては、この層にお金を出して地域を活性化させるのが理想ですよね?

そこで、中小企業向け融資の状況を比較してみます。

銀行名 中小企業向け
融資比率
中小企業向け
融資
1位 福岡中央銀行 90.3% 3500億円
2位 筑邦銀行 87.7% 4441億円
3位 西日本シティ銀行 78.1% 5兆7366億円
4位 北九州銀行 74.5% 8798億円
5位 福岡銀行 63.2% 6兆8313億円

ようやく福岡中央銀行が1位となりました。

筑邦銀行も2位につけており、規模が小さいほど中小企業の味方であることがわかります。

この辺に、下位銀行が生き残るヒントがあるような気がします

⑤住宅ローン実行残高ランキング

最後は、住宅ローン実行残高です。

こちらも、総貸出金に対する住宅ローン残高で比較してみましょう。

銀行名 住宅ローン比率 住宅ローン実行残高
1位 西日本シティ銀行 34.2% 2兆5107億円
2位 福岡銀行 18.3% 1兆9800億円
3位 北九州銀行 18.3% 2159億円
4位 筑邦銀行 15.7% 798億円
5位 福岡中央銀行 12.0% 464億円

西日本シティ銀行が堂々の1位です。

住宅ローン比率も実行残高も、頭一つ抜け出していますね

金利を見ても、5行の中で一番有利な条件を出しています。

◆まとめ

という訳で今回は、福岡県の地銀5行を、色んな角度で比較してみました。

規模の差はあれど、それぞれの得意分野で頑張っているのがわかりましたね

福岡県はオーバーバンキングと言われますが、10年後はどこが生き残っているのでしょうか?

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◆各銀行のデータ(決算・頭取・基幹システム等)

メガ・信託・ネット

0001 みずほ銀行
0005 三菱UFJ銀行
0009 三井住友銀行
0010 りそな銀行
0017 埼玉りそな銀行
0033 paypay銀行
0034 セブン銀行
0035 ソニー銀行
0036 楽天銀行
0038 住信SBIネット銀行
0039 auじぶん銀行
0040 イオン銀行
0041 大和ネクスト銀行
0042 ローソン銀行
0043 みんなの銀行
0044 UI銀行
0288 三菱UFJ信託銀行
0289 みずほ信託銀行
0294 三井住友信託銀行
0297 日本マスタートラスト信託銀行
0300 SMBC信託銀行
0304 野村信託銀行
0307 オリックス銀行
0310 GMOあおぞらネット銀行
0311 農中信託銀行
0320 新生信託銀行
0321 日証金信託銀行
0324 日本カストディ銀行
0397 SBI新生銀行
0398 あおぞら銀行
0401 シティバンク、エヌ・エイ
0402 ジェーピーモルガン銀行
0403 アメリカ銀行
0411 香港上海銀行
0430 ドイツ銀行
0472 SBJ銀行
9900 ゆうちょ銀行

地方銀行

0116 北海道銀行
0117 青森銀行
0118 みちのく銀行
0119 秋田銀行
0120 北都銀行
0121 荘内銀行
0122 山形銀行
0123 岩手銀行
0124 東北銀行
0125 七十七銀行
0126 東邦銀行
0128 群馬銀行
0129 足利銀行
0130 常陽銀行
0131 筑波銀行
0133 武蔵野銀行
0134 千葉銀行
0135 千葉興業銀行
0137 きらぼし銀行
0138 横浜銀行
0140 第四北越銀行
0142 山梨中央銀行
0143 八十二銀行
0144 北陸銀行
0145 富山銀行
0146 北國銀行
0147 福井銀行
0149 静岡銀行
0150 スルガ銀行
0151 清水銀行
0152 大垣共立銀行
0153 十六銀行
0154 三十三銀行
0155 百五銀行
0157 滋賀銀行
0158 京都銀行
0159 関西みらい銀行
0161 池田泉州銀行
0162 南都銀行
0163 紀陽銀行
0164 但馬銀行
0166 鳥取銀行
0167 山陰合同銀行
0168 中国銀行
0169 広島銀行
0170 山口銀行
0172 阿波銀行
0173 百十四銀行
0174 伊予銀行
0175 四国銀行
0177 福岡銀行
0178 筑邦銀行
0179 佐賀銀行
0181 十八親和銀行
0182 肥後銀行
0183 大分銀行
0184 宮崎銀行
0185 鹿児島銀行
0187 琉球銀行
0188 沖縄銀行
0190 西日本シティ銀行
0191 北九州銀行

第二地銀

0501 北洋銀行
0508 きらやか銀行
0509 北日本銀行
0512 仙台銀行
0513 福島銀行
0514 大東銀行
0516 東和銀行
0517 栃木銀行
0522 京葉銀行
0525 東日本銀行
0526 東京スター銀行
0530 神奈川銀行
0532 大光銀行
0533 長野銀行
0534 富山第一銀行
0537 福邦銀行
0538 静岡中央銀行
0542 愛知銀行
0543 名古屋銀行
0544 中京銀行
0562 みなと銀行
0565 島根銀行
0566 トマト銀行
0569 もみじ銀行
0570 西京銀行
0572 徳島大正銀行
0573 香川銀行
0576 愛媛銀行
0578 高知銀行
0582 福岡中央銀行
0583 佐賀共栄銀行
0585 長崎銀行
0587 熊本銀行
0590 豊和銀行
0591 宮崎太陽銀行
0594 南日本銀行
0596 沖縄海邦銀行

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