都市銀行やネットバンクなど13行による住宅ローン金利ランキング～変動金利･固定金利を比較

住宅ローンを検討するとき、候補として出てくるのは、都市銀行、ネット銀行、地方銀行などですよね。

今回は、都市銀行とネット銀行の住宅ローン金利をランキング形式でご紹介していきます。

地方銀行と第二地銀102行による住宅ローン金利ランキング～エリア別に変動金利･固定金利を比較

住宅ローンを検討するとき、候補として出てくるのは、都市銀行、ネットバンク、そして地方銀行ですよね。 今回は、地方銀行の住宅ローン金利をランキング形式でご紹介していきます。 都市銀行とネットバンクについてはこちら ◆地方銀行と第二地銀の合計1...

bank-watchers.com

2020.05.15

◆都市銀行やネットバンクなど13社

この記事でご紹介するのは、以下の13の金融機関です。

りそな銀行と埼玉りそな銀行は、本来は別の銀行ですが、住宅ローンの内容が全く同じなので、ひとつにまとめました。

ARUHIは銀行ではありませんが、専門企業として住宅ローンを供給しているので、記事に含めています。

◆住宅ローンランキング【変動金利】

それでは早速、住宅ローン金利のランキングをご紹介します。

金利が低い順に並べています。

※金利は2020年5月時点で、公式HPで確認できる最優遇金利

首位はauじぶん銀行の住宅ローンです。

デフォルトで0.410％ですが、KDDIが提供する「じぶんでんき」を契約すると、0.380％となります。

２位のジャパンネット銀行は、付帯条件なしで0.399％という低さ。

これに、がん保障50％をつけると＋0.1%、がん保障100％は＋0.2%、11疾病保障は＋0.3%上乗せされます。

３位の住信SBIネット銀行は、借り換え限定の金利です。

住宅を新規に購入する場合は、0.457％（＋0.029％）と高くなります。

◆住宅ローンランキング【固定金利】

固定金利は期間を選ぶことができますが、選ばれることの多い「10年固定金利」で比べています。

※金利は2020年5月時点で、公式HPで確認できる最優遇金利

首位は変動金利と同じく、auじぶん銀行です。

優遇金利を受けるには「じぶんでんき」の契約が条件という点も、変動金利と同じですね。

２位のソニー銀行は新規購入限定の金利で、借り換えの方が高くなります（＋0.05％）。

３位のイオン銀行は借り換え限定の金利で、新規購入の方が高くなります（＋0.05％）。

◆各銀行の住宅ローンを比較

ランキングでは単純に、最優遇の金利だけを比べてきました。

しかし実際には、疾病保障であったり手数料であったり、検討すべき項目があります。

もう少し各銀行の住宅ローンを深堀してみましょう。

Ⅰ．みずほ銀行

まず最初は、銀行コードも「0001」と一番早い、みずほ銀行です。

この記事でご紹介しているのは「ネット利用」の住宅ローンであり、「店舗相談型」だと金利が0.1％高くなります。

疾病保険は、

• ８大疾病補償プラスがんサポートプラン（保険料方式）
• がん団信（＋0.15％）

を選択可能。

Ⅱ．三菱UFJ銀行

ご紹介しているのはネット専用の住宅ローンで、「店舗相談型」だと＋0.1％となるのはみずほ銀行と同じですね。

疾病保険は、７大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉が準備されていて、

1. ３大疾病保障充実タイプ（＋0.30％）
2. 安心の保険料タイプ（保険料支払型）

と、２つのタイプを選ぶことができます。

Ⅲ．三井住友銀行

この記事でご紹介しているのは、変動は「最後までずーっと引き下げプラン」、固定は「最初にぐぐっと引き下げプラン」です。

いずれもWEB申込専用の住宅ローンであり、「住宅ローン審査申込アプリ」をダウンロードしてアプリから申し込む必要があります。

疾病保険は、

1. 日常のケガ・病気保障特約（＋0.10％）
2. ８大疾病保障付住宅ローン（＋0.30％）

を用意。

1、2の契約者は奥さま保障特約（女性特有のがんと診断されたら保険金100万円）が無償で付加されます。

Ⅳ．りそな・埼玉りそな銀行

ご紹介しているのは金利が低い「融資手数料型」。

別に、繰上完済に有利な「保証料一括前払い型」と、初期費用を抑えた「保証料金利上乗せ型」があります。

疾病保険は、

• ３大疾病保障特約（＋0.25％）
• 特定状態保障特約付住宅ローン「団信革命」（＋0.30％）

がオプションで選べます。

Ⅴ．ジャパンネット銀行

ネット専業のジャパンネット銀行は、商品構成がシンプルで分かりやすい一方で、疾病保険は充実しています。

• がん50％保障団信（＋0.10％）
• がん100％保障団信（＋0.20％）
• 11疾病保障団信（＋0.30％）
• ワイド団信（＋0.30％）

がん50％保障とは、がんと診断確定されたら住宅ローン残高が「半分」に。

がん100％保障は、がんの診断で住宅ローンが「0円」になり、給付金特約もついてきます。

ワイド団信とは、健康上の理由で一般団信に加入できない人でも加入しやすいよう、引受基準を緩和したプランです。

Ⅵ．ソニー銀行

ソニー銀行の住宅ローンは、金利が低く、各種手数料も無料または低額の項目が多いです。

疾病保険の上乗せ幅も低いですね。

• がん50％保障特約付き団信（上乗せなし）
• がん100％保障特約付き団信（＋0.10％）
• 3大疾病保障特約付き団信（＋0.20％）
• 生活習慣病入院保障特約付き団信（＋0.20％）
• 引受基準緩和型団信（＋0.20％）

Ⅶ．楽天銀行

楽天銀行住宅ローンの大きな特徴は、定額の33万円という融資事務手数料。

ほとんどの銀行が「融資額×2.2％」なので、融資3000万円の融資なら66万円になります。

融資金額が大きくなるほど、定額の事務手数料は魅力だと思います。

疾病保険も充実しています。

• 50% 保障がん団信（上乗せなし）
• 100% 保障がん団信（＋0.20％）

上記いずれにも就業不能保障特約がついており、仕事ができない状態が16日以上続いていると、毎月の返済が最大36カ月間免除されます。

Ⅷ．住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で設立するネット銀行です。

疾病保険については、

• 全疾病保障（上乗せなし）
• ガン診断給付金特約（女性限定）（上乗せなし）

となっており、金利に上乗せするタイプはありません。

全疾病保障は、働けなくなった場合の「就業不能信用費用保険金」と、就業不能が長期化した場合の「債務繰上返済支援保険金」が用意されています。

Ⅸ．auじぶん銀行

変動も固定もナンバー１に輝いたのが、auじぶん銀行。

携帯のauと三菱UFJ銀行が共同出資する、インターネット専業銀行です。

金利が低いだけでなく、疾病保険についても、

• がん50% 保障団信（上乗せなし）
• がん100% 保障団信（＋0.20％）
• 11疾病保障団信（＋0.30％）
• ワイド団信（＋0.30％）

と、充実しています。

Ⅹ．イオン銀行

イオン銀行は、「新たな業態の銀行」の中でもっとも多く有人店舗を展開しており、個人ローンにも力を入れています。

疾病保険は、

• ガン保障特約付住宅ローン（＋0.1％）
• ８疾病保障プラス付住宅ローン（＋0.3％）

の２パターン。

「８疾病保障」の方には失業信用費用保険（失業したら最長６カ月分を保障）が付加されているのが特徴的ですね。

さらに＋0.05％で居住不能信用費用保険（地震や家事などで家に住めなくなったら最長６カ月分を保障）が用意されています。

Ⅺ．三井住友信託銀行

ご紹介している商品は「住宅ローン家計応援プラン」。

• 三井住友信託ダイナースクラブカードセット（△0.01％）
• NISA口座申し込み（△0.01％～△0.02％）
• 投資信託自動購入プラン（△0.03％）

上記を組み合わせて、最大△0.03％の優遇金利を受けることができます。

疾病保険は、

1. 八大疾病保障（ライトプラン）50％給付型（＋0.1％）
2. 八大疾病保障（ライトプラン）100％給付型（＋0.2％）
3. 全入院保障付八大疾病保障（充実プラン）50％給付型（＋0.15％）
4. 全入院保障付八大疾病保障（充実プラン）100％給付型（＋0.3％）
5. 八大疾病保障（ガン診断一時金付）50％給付型（＋0.1％）
6. 八大疾病保障（ガン診断一時金付）100％給付型（＋0.2％）

があり、20歳～45歳の人は１～４を、46歳～55歳の人は５～６を選択することができます。

Ⅻ．新生銀行

ご紹介している変動金利は「変動フォーカス」という商品です。

これとは別に、変動金利が0.65％となる代わりに、融資事務手数料が定額（55,000円～165,000円）となるプランもあります。

また、上記とは別に、

1. 新規購入の方で
2. 自己資金10％以上を用意できる方で
3. 固定金利タイプを選んだ方

については、金利が△0.05％優遇となります。

2.2％の事務手数料方式の方は、上から３つ（団体信用生命保険、安心保障付団信、コントロール返済）を利用できます。

XIII ．ARUHI

ARUHIは住宅ローン専門の金融機関です。

この記事では、変動金利と10年固定金利を比較しているので、ARUHIはそこまで上位に来ていません。

ARUHIはどちらかといえば、フラット35など超長期固定金利に強みがあるのです。

参考までに、数社のフラット35金利を比較しておきます。

◆まとめ

という訳で今回は、都市銀行とネット銀行の住宅ローン金利を紹介してきました。

最後に、13社の平均値を出してみます。

やはり地方銀行と比べると、全体的に金利が低いですね。