7月は文月(ふみつき)、稲穂が膨らむ季節です。
将来の資金需要に備え、定期預金を考える人もいるでしょう。
銀行を選ぶ基準は、
- 家や職場から近い
- 信用できる
- アプリの使い勝手が良い
などがありますが、金利もチェックした方が良いかもしれません。
でも金利って雀の涙ほどでしょう?
確かにゼロ金利政策の下、定期預金の金利は「すずめの涙」という時代が長く続きました。
しかしここへ来てインフレ局面で様子が変わりつつあります!
そこで今回は、定期預金の金利が高い銀行をランキングでご紹介していきます。
◆定期預金の金利が高い銀行ランキング
それでは定期預金の金利が高い銀行ベスト10(2024年7月現在)をご紹介します。
銀行名 | 定期預金金利 | |
1位 | 東京スター銀行 | 1.400% |
2位 | auじぶん銀行(⤴UP) | 1.300% |
3位 | スルガ銀行 | 1.225% |
4位 | SBJ銀行 | 1.200% |
4位 | SBI新生銀行 | 1.200% |
4位 | 住信SBIネット銀行 | 1.200% |
7位 | 楽天銀行(⤴UP) | 0.780% |
8位 | オリックス銀行(⤴UP) | 0.600% |
9位 | あおぞら銀行 | 0.450% |
10位 | UI銀行 | 0.400% |
4位までは1.2%以上で、7位以下は0.8%未満。
ベスト10の中でも開きがありますね。
ここに紹介している金利は最大金利であり、適用条件が付くものが多くあります。
その条件も含めて個別にご紹介していきます!
第1位 東京スター銀行
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
東京スター銀行 | 1.400% | 預入期間:15年タイプ(中途解約不可) 金額:100万円以上 1年ごとに延長の可否を同行が任意に決定 |
東京スター銀行は、円建て仕組預金である「スタードリーム円定期」を展開しています。
通常の定期預金と異なり、
- 長期間預け入れ
- 中途解約不可
- 1年ごとの延長の可否は銀行側が決定
という条件が付きますが、通常では成しえない高金利が魅力の商品です。
10年タイプと15年タイプがあり、10年タイプの金利は1.100%。
15年タイプは1.400%であり、記事執筆時点で最高金利となっています。
満期まで保有すれば元本保証され、利息は毎年受け取り可能。
しかも預金保険制度の対象です!
金融機関が破綻した場合、1預金者あたり元本1,000万円までとその利息が保護される仕組み。
第2位 auじぶん銀行(⤴UP)
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
auじぶん銀行 | 1.300% | 募集期間:2024年6月26日~2024年7月2日 預入期間:15年タイプ(中途解約不可) 金額:10万円以上 1年ごとに延長の可否を同行が任意に決定 |
auじぶん銀行は、円建て仕組預金である「プレミアム金利円定期預金」を展開しています。
期間は10年と15年の2パターンがあり、10年ものの金利は0.950%(前月は0.850%)。
15年ものが1.300%(前月は1.250%)で2番目に高い水準となっています。
- 中途解約不可
- 1年ごとの延長の可否は銀行側が決定
- 預金保険制度の対象
などは仕組預金に共通する特徴ですね。
残高に応じてスタンプがたまり、手数料の無料回数などがアップします!
第3位 スルガ銀行
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
スルガ銀行 | 1.225% | 預入期間:当初3ヶ月限定 退職金を同行で受け取り 積み立て投資信託を月額5,000円以上申し込み |
地方銀行としては異色の存在であるスルガ銀行。
数年前にはシェアハウス問題で世間を騒がせました。
女性向けシェアハウス「かぼちゃの馬車」などを巡る、投資用不動産向けの不正融資問題。
そんなスルガ銀行は、退職金限定で高金利の定期預金を準備しています。
タイプは3つ。
金利 | 預入金額 | 預入期間 | |
定期預金+ 積立投信コース |
店頭表示金利+ 年利1.20% |
100万円以上500万円以下 | 3か月 |
定期預金+ 年金コース |
店頭表示金利+ 年利0.23% |
100万円以上退職金受取金額まで | 1年・3年 |
定期預金コース | 店頭表示金利+ 年利0.18% |
100万円以上退職金受取金額まで | 1年・3年 |
定期預金+積立投信コースが現在の水準で1.225%になるのですね。
しかし、積立投信コースの高金利が適用されるのは最初の3カ月間のみ。
その後は10年ものでも0.300%程度なので注意が必要です
第4位 SBJ銀行
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
SBJ銀行 | 1.200% | 募集期間:2024年5月13日~2024年8月30日 預入期間:当初3か月限定 金額:100万円以上500万円以下 同行と初めて取引開始する方限定 |
韓国「新韓銀行」 のグループであるSBJ銀行。
外資系ならではの独自の商品展開が特徴です。
そんなSBJ銀行が
銀行は金利だ!
のキャッチフレーズで提供するのが「はじめての定期預金〈はじめくん〉」です。
名前のとおりSBJと初めて取引する人が対象。
3ヵ月ものと4年ものが選べて、3ヵ月が1.2%、4年だと0.75%となります。
金額の下限は100万円なので、金額的なハードルは高くありません。
外資系ですが預金保険制度の対象です!
第4位 SBI新生銀行
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
SBI新生銀行 | 1.200% | 預入期間:当初1か月限定 金額:500万円以上3,000万円以下 SBI証券口座店頭開設限定 口座開設通知が届いた日から口座開設申込月の翌月末まで 一人につき一回のみ |
SBJ銀行と同率4位で名前も似てるのがSBI新生銀行。
外資系だった時代もありましたが、現在はSBIホールディングス傘下の日本企業です。
1.2%の金利を享受できるのは、
- SBI証券の口座を店頭で開設した方限定
- 金額:500万円以上3,000万円以下
- 一人につき一回のみ
など細かい条件があります。
その割に、高金利は当初1か月限定なのであまり旨味はありません
第4位 住信SBIネット銀行
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
住信SBIネット銀行 | 1.200% | 募集期間:2024年6月22日~2024年7月2日 預入期間:最長10年(中途解約不可) 金額:10万円以上 1年ごとに延長の可否を同行が任意に決定 |
住信SBIネット銀行にも仕組預金があり、その名もプレーオフ。
「フラット型」と「ステップアップ型」があり、フラット型の金利が1.200%になります。
ステップアップ型は当初0.500%ですが、毎年延長されれば金利が上がっていく仕組み。
10年目の金利はなんと4.000%です!
- 中途解約不可
- 1年ごとの延長の可否は銀行側が決定
- 預金保険制度の対象
などは仕組預金に共通する特徴ですね。
第7位 楽天銀行(⤴UP)
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
楽天銀行 | 0.780% | 預入期間:楽天エクステ預金15年もの 1年ごとに預入期間を1年延長するかどうかを同行が判断 |
楽天銀行は楽天エクステ預金という仕組み預金を販売しています。
タイプは3つあって、
- 15年もの(フラット金利)…0.780%(前月は0.706%)
- 10年もの(フラット金利)…0.320%(前月は0.310%)
- 10年もの(ステップアップ金利)…0.100%~0.420%(前月は0.410%)
のいずれかを選べるようになっています。
ステップアップ型を住信SBIネット銀行と比べると金利が見劣りしますね。
ただ延長のオプションを銀行が持っているので、延長される可能性が高いのは楽天銀行なのかもしれません
- 中途解約不可
- 1年ごとの延長の可否は銀行側が決定
- 預金保険制度の対象
などは仕組預金に共通する特徴です。
第8位 オリックス銀行(⤴UP)
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
オリックス銀行 | 0.600% | 預入期間:7年もの 金額:100万円以上 |
これまでご紹介してきた高金利商品はすべて、仕組預金か複雑な条件を持つものでした。
一方でオリックス銀行は複雑な条件がなく、シンプルに金利が高いです。
しかも前月より金利が上昇(前月は0.450%)。
ただし、最低預入金額は100万円で、預入期間は7年となっています。
第8位 あおぞら銀行
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
あおぞら銀行 | 0.450% | 預入期間:5年もの 金額:50万円以上 |
あおぞら銀行の「BANK The 定期」の5年ものは金利が0.450%。
「BANK The 定期」も条件はシンプルで、BANK口座で取引をすることくらい。
あおぞら銀行における「BANK」とは、BANK支店を含む、当行において支店名称に「BANK」が付く全ての支店の総称で、店舗や窓口を持たない支店のこと
普通の定期預金では最高水準の金利と言えるでしょう
第10位 UI銀行
銀行名 | 定期預金金利 | 金利適用条件 |
UI銀行 | 0.400% | 募集期間:2024年5月24日~2024年7月31日 預入期間:1年もの きらぼし銀行に取引があり、きらぼし銀行の口座番号をUI銀行アプリへ登録 |
ネット銀行の進化形であるデジタルバンクのUI銀行。
1年もの定期の金利は通常でも0.300%と高いですが、期間限定の「東京きらぼしFG感謝定期預金」では0.400%となります。
条件は、
- グループのきらぼし銀行に取引があること
- きらぼし銀行の口座番号をUI銀行アプリへ登録していること
- UI銀行アプリのアップデートが完了していること
の3つ。
これを機に、きらぼし銀行に口座がある人はUI銀行アプリを登録しましょう!
【公式サイト】
業界最高水準の金利
◆まとめ
という訳で今回は、定期預金金利が高い銀行をランキングでご紹介してきました。
金利が動く時期なので、預け先をよく考えることが大切ですね
この記事が皆さんの銀行選びの参考になると嬉しいです✨
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