定期預金の金利が高い銀行ランキング【2024年7月】おすすめはネットバンクか外資系か?

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7月は文月(ふみつき)、稲穂が膨らむ季節です。

将来の資金需要に備え、定期預金を考える人もいるでしょう。

銀行を選ぶ基準は、

  • 家や職場から近い
  • 信用できる
  • アプリの使い勝手が良い

などがありますが、金利もチェックした方が良いかもしれません。

でも金利って雀の涙ほどでしょう?

確かにゼロ金利政策の下、定期預金の金利は「すずめの涙」という時代が長く続きました。

しかしここへ来てインフレ局面で様子が変わりつつあります!

そこで今回は、定期預金の金利が高い銀行をランキングでご紹介していきます。

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◆定期預金の金利が高い銀行ランキング

それでは定期預金の金利が高い銀行ベスト10(2024年7月現在)をご紹介します。

銀行名 定期預金金利
1位 東京スター銀行 1.400%
2位 auじぶん銀行(⤴UP) 1.300%
3位 スルガ銀行 1.225%
4位 SBJ銀行 1.200%
4位 SBI新生銀行 1.200%
4位 住信SBIネット銀行 1.200%
7位 楽天銀行(⤴UP) 0.780%
8位 オリックス銀行(⤴UP) 0.600%
9位 あおぞら銀行 0.450%
10位 UI銀行 0.400%

4位までは1.2%以上で、7位以下は0.8%未満。

ベスト10の中でも開きがありますね。

ここに紹介している金利は最大金利であり、適用条件が付くものが多くあります。

その条件も含めて個別にご紹介していきます!

第1位 東京スター銀行

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
東京スター銀行 1.400% 預入期間:15年タイプ(中途解約不可)
金額:100万円以上
1年ごとに延長の可否を同行が任意に決定

東京スター銀行は、円建て仕組預金である「スタードリーム円定期」を展開しています。

通常の定期預金と異なり、

  • 長期間預け入れ
  • 中途解約不可
  • 1年ごとの延長の可否は銀行側が決定

という条件が付きますが、通常では成しえない高金利が魅力の商品です。

10年タイプと15年タイプがあり、10年タイプの金利は1.100%。

15年タイプは1.400%であり、記事執筆時点で最高金利となっています。

満期まで保有すれば元本保証され、利息は毎年受け取り可能。

しかも預金保険制度の対象です!

預金保険制度
金融機関が破綻した場合、1預金者あたり元本1,000万円までとその利息が保護される仕組み。

第2位 auじぶん銀行(⤴UP)

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
auじぶん銀行 1.300% 募集期間:2024年6月26日~2024年7月2日
預入期間:15年タイプ(中途解約不可)
金額:10万円以上
1年ごとに延長の可否を同行が任意に決定

auじぶん銀行は、円建て仕組預金である「プレミアム金利円定期預金」を展開しています。

期間は10年と15年の2パターンがあり、10年ものの金利は0.950%(前月は0.850%)。

15年ものが1.300%(前月は1.250%)で2番目に高い水準となっています。

  • 中途解約不可
  • 1年ごとの延長の可否は銀行側が決定
  • 預金保険制度の対象

などは仕組預金に共通する特徴ですね。

残高に応じてスタンプがたまり、手数料の無料回数などがアップします!

第3位 スルガ銀行

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
スルガ銀行 1.225% 預入期間:当初3ヶ月限定
退職金を同行で受け取り
積み立て投資信託を月額5,000円以上申し込み

地方銀行としては異色の存在であるスルガ銀行。

数年前にはシェアハウス問題で世間を騒がせました。

シェアハウス問題
女性向けシェアハウス「かぼちゃの馬車」などを巡る、投資用不動産向けの不正融資問題。

そんなスルガ銀行は、退職金限定で高金利の定期預金を準備しています。

タイプは3つ。

金利 預入金額 預入期間
定期預金+
積立投信コース
店頭表示金利+
年利1.20%
100万円以上500万円以下 3か月
定期預金+
年金コース
店頭表示金利+
年利0.23%
100万円以上退職金受取金額まで 1年・3年
定期預金コース 店頭表示金利+
年利0.18%
100万円以上退職金受取金額まで 1年・3年

定期預金+積立投信コースが現在の水準で1.225%になるのですね。

しかし、積立投信コースの高金利が適用されるのは最初の3カ月間のみ。

その後は10年ものでも0.300%程度なので注意が必要です

第4位 SBJ銀行

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
SBJ銀行 1.200% 募集期間:2024年5月13日~2024年8月30日
預入期間:当初3か月限定
金額:100万円以上500万円以下
同行と初めて取引開始する方限定

韓国「新韓銀行」 のグループであるSBJ銀行。

外資系ならではの独自の商品展開が特徴です。

そんなSBJ銀行が

銀行は金利だ!

のキャッチフレーズで提供するのが「はじめての定期預金〈はじめくん〉」です。

名前のとおりSBJと初めて取引する人が対象。

3ヵ月ものと4年ものが選べて、3ヵ月が1.2%、4年だと0.75%となります。

金額の下限は100万円なので、金額的なハードルは高くありません。

外資系ですが預金保険制度の対象です!

第4位 SBI新生銀行

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
SBI新生銀行 1.200% 預入期間:当初1か月限定
金額:500万円以上3,000万円以下
SBI証券口座店頭開設限定
口座開設通知が届いた日から口座開設申込月の翌月末まで
一人につき一回のみ

SBJ銀行と同率4位で名前も似てるのがSBI新生銀行。

外資系だった時代もありましたが、現在はSBIホールディングス傘下の日本企業です。

1.2%の金利を享受できるのは、

  • SBI証券の口座を店頭で開設した方限定
  • 金額:500万円以上3,000万円以下
  • 一人につき一回のみ

など細かい条件があります。

その割に、高金利は当初1か月限定なのであまり旨味はありません

第4位 住信SBIネット銀行

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
住信SBIネット銀行 1.200% 募集期間:2024年6月22日~2024年7月2日
預入期間:最長10年(中途解約不可)
金額:10万円以上
1年ごとに延長の可否を同行が任意に決定

住信SBIネット銀行にも仕組預金があり、その名もプレーオフ

「フラット型」と「ステップアップ型」があり、フラット型の金利が1.200%になります。

ステップアップ型は当初0.500%ですが、毎年延長されれば金利が上がっていく仕組み。

10年目の金利はなんと4.000%です!

  • 中途解約不可
  • 1年ごとの延長の可否は銀行側が決定
  • 預金保険制度の対象

などは仕組預金に共通する特徴ですね。

第7位 楽天銀行(⤴UP)

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
楽天銀行 0.780% 預入期間:楽天エクステ預金15年もの
1年ごとに預入期間を1年延長するかどうかを同行が判断

楽天銀行は楽天エクステ預金という仕組み預金を販売しています。

タイプは3つあって、

  • 15年もの(フラット金利)…0.780%(前月は0.706%)
  • 10年もの(フラット金利)…0.320%(前月は0.310%)
  • 10年もの(ステップアップ金利)…0.100%~0.420%(前月は0.410%)

のいずれかを選べるようになっています。

ステップアップ型を住信SBIネット銀行と比べると金利が見劣りしますね。

ただ延長のオプションを銀行が持っているので、延長される可能性が高いのは楽天銀行なのかもしれません

  • 中途解約不可
  • 1年ごとの延長の可否は銀行側が決定
  • 預金保険制度の対象

などは仕組預金に共通する特徴です。

第8位 オリックス銀行(⤴UP)

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
オリックス銀行 0.600% 預入期間:7年もの
金額:100万円以上

これまでご紹介してきた高金利商品はすべて、仕組預金か複雑な条件を持つものでした。

一方でオリックス銀行は複雑な条件がなく、シンプルに金利が高いです。

しかも前月より金利が上昇(前月は0.450%)。

ただし、最低預入金額は100万円で、預入期間は7年となっています。

第8位 あおぞら銀行

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
あおぞら銀行 0.450% 預入期間:5年もの
金額:50万円以上

あおぞら銀行の「BANK The 定期」の5年ものは金利が0.450%。

「BANK The 定期」も条件はシンプルで、BANK口座で取引をすることくらい。

BANK
あおぞら銀行における「BANK」とは、BANK支店を含む、当行において支店名称に「BANK」が付く全ての支店の総称で、店舗や窓口を持たない支店のこと

普通の定期預金では最高水準の金利と言えるでしょう

第10位 UI銀行

UI銀行

銀行名 定期預金金利 金利適用条件
UI銀行 0.400% 募集期間:2024年5月24日~2024年7月31日
預入期間:1年もの
きらぼし銀行に取引があり、きらぼし銀行の口座番号をUI銀行アプリへ登録

ネット銀行の進化形であるデジタルバンクのUI銀行。

1年もの定期の金利は通常でも0.300%と高いですが、期間限定の「東京きらぼしFG感謝定期預金」では0.400%となります。

条件は、

  1. グループのきらぼし銀行に取引があること
  2. きらぼし銀行の口座番号をUI銀行アプリへ登録していること
  3. UI銀行アプリのアップデートが完了していること

の3つ。

これを機に、きらぼし銀行に口座がある人はUI銀行アプリを登録しましょう!

【公式サイト】
業界最高水準の金利

◆まとめ

という訳で今回は、定期預金金利が高い銀行をランキングでご紹介してきました。

金利が動く時期なので、預け先をよく考えることが大切ですね

この記事が皆さんの銀行選びの参考になると嬉しいです✨

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◆各銀行のデータ(決算・頭取・基幹システム等)

メガ・信託・ネット

0001 みずほ銀行
0005 三菱UFJ銀行
0009 三井住友銀行
0010 りそな銀行
0017 埼玉りそな銀行
0033 paypay銀行
0034 セブン銀行
0035 ソニー銀行
0036 楽天銀行
0038 住信SBIネット銀行
0039 auじぶん銀行
0040 イオン銀行
0041 大和ネクスト銀行
0042 ローソン銀行
0043 みんなの銀行
0044 UI銀行
0288 三菱UFJ信託銀行
0289 みずほ信託銀行
0294 三井住友信託銀行
0297 日本マスタートラスト信託銀行
0300 SMBC信託銀行
0304 野村信託銀行
0307 オリックス銀行
0310 GMOあおぞらネット銀行
0311 農中信託銀行
0320 新生信託銀行
0321 日証金信託銀行
0324 日本カストディ銀行
0397 SBI新生銀行
0398 あおぞら銀行
0401 シティバンク、エヌ・エイ
0402 ジェーピーモルガン銀行
0403 アメリカ銀行
0411 香港上海銀行
0430 ドイツ銀行
0472 SBJ銀行
9900 ゆうちょ銀行

地方銀行

0116 北海道銀行
0117 青森銀行
0118 みちのく銀行
0119 秋田銀行
0120 北都銀行
0121 荘内銀行
0122 山形銀行
0123 岩手銀行
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0125 七十七銀行
0126 東邦銀行
0128 群馬銀行
0129 足利銀行
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0131 筑波銀行
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0134 千葉銀行
0135 千葉興業銀行
0137 きらぼし銀行
0138 横浜銀行
0140 第四北越銀行
0142 山梨中央銀行
0143 八十二銀行
0144 北陸銀行
0145 富山銀行
0146 北國銀行
0147 福井銀行
0149 静岡銀行
0150 スルガ銀行
0151 清水銀行
0152 大垣共立銀行
0153 十六銀行
0154 三十三銀行
0155 百五銀行
0157 滋賀銀行
0158 京都銀行
0159 関西みらい銀行
0161 池田泉州銀行
0162 南都銀行
0163 紀陽銀行
0164 但馬銀行
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0167 山陰合同銀行
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0172 阿波銀行
0173 百十四銀行
0174 伊予銀行
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