今回は債務整理に関していただいた質問に答えていきます。
とにかく借金を何とかしたい！任意整理がいいって聞いたんだけど、本当に何とかなりますか？
◆借金を何とかしたいと思ったら
①まず現状を把握
借金を何とかしたいと思ったら、まず初めにやるべきことは現状の把握です。
多くの人は借金に追われていて、借金のことを考えるのが嫌になっています。
だから、
どこから、いくら借りていて、毎月の返済額はいくらで、総額はいくら
というのを把握できていません。
いったん何かに書きだして整理する必要があります。
おすすめはLINEです！
LINEの「Keepメモ」機能を使えば、いつでも気軽に入力・確認することができます。
「Keepメモ」を使ったことがない方は、トーク画面で“メモ”と検索すれば出てきますよ。
②打開策を考える
現状を把握出来たら、次にやるのは打開策を考えることです。
基本的に収入に対して月々の返済額が多すぎる状態なので、収入を増やし、支出を減らすことができれば、何とかなるのかもしれません。
収入を増やすのは、
- 学生…アルバイト
- 主婦…パート
- サラリーマン…副業
ということになるでしょう。
支出を減らすのは、
- 住居費…住宅ローンの借り換え、借家の住み替え
- 通信費…スマホ料金プランの見直し、固定電話の見直し
- 保険料…ライフステージに合った保険の見直し、保険会社の見直し
のように３大固定費の削減が効果的です。
おまとめローンを使って、月々の返済額を減らすのも大きな効果が見込めます！
③専門家へ相談
そうは言っても、②で打開できる人は限られています。
自分で何とかできなければ、債務整理を専門家へ相談するのがベストな対策でしょう。
迫りくる借金に立ち向かう最も効果的な手段は債務整理なのです
債務整理には、
①自己破産
②個人再生
③特定調停
④任意整理
の４種類があります。
③特定調停は債務者自身が行うので、専門家は①②④から依頼者にベストな方法を検討してくれます。
そして、最も利用されているのが④の任意整理です。
◆任意整理で本当に何とかなる？
①任意整理とは
任意整理とは、金融機関と交渉して将来利息のカットや長期分割払いなどの和解を成立させ、毎月の返済を楽にする手続です。
また、利息制限法の上限利率を超える利息の契約がある場合には、引き直し計算によって借金の減額や過払い金の獲得もできる場合もあります。
裁判所が関与しない手続きですが、個人で金融機関と交渉するのは難しく、通常は弁護士や司法書士が代理人となります。
②メリット・デメリット
任意整理は一番使われている方法だけあってメリットが多いです。
【任意整理のメリット】
- 将来利息がカットされ毎月の返済が楽になる
- 過払い金を請求することで借金の元本を減額できる可能性がある
- 借金を選んで整理できる
- 裁判所が関わる手続きよりも依頼者の負担が軽い
- 第三者に知られるリスクが低い
もちろんデメリットも存在しますが、デメリットよりメリットが多いからよく使われるのでしょう。
【任意整理のデメリット】
- ブラックリストに登録される
- 過払い金がなければ、借金の元金がカットされることはほとんどない
- 連帯保証人に迷惑がかかる
③本当に何とかなる？
この場合の「何とかなる」を定義すると、
相応の我慢は強いられるが、大きな痛みを伴う生活の変化を避けつつ、借金をゼロにすることができる
となりますでしょうか。
【相応の我慢を強いられる】
まずブラックリストに掲載されるので、５～７年間、ローンやクレジットカードなどの金融取引はできません。
場合によってはそれ以上の期間にわたって、金融取引が制限されることもあります。
また、ある意味「後がない」状態なので、債務整理後の支払いはきちっとする必要があります。
これまで浪費癖がついていたとしたら、そこは心を入れ替えて相応の我慢を受け入れるべきでしょう。
【大きな痛みを伴う生活の変化を避けられる】
大きな痛みの代表格は自宅を取り上げらることです。
この点、任意整理は債務を選ぶことができるので、住宅ローンを債務整理の対象から外せば大丈夫です。
仕事を続けられなくなるのも大きな痛みと言えますが、任意整理は秘匿性が高い手続きなので、職場にバレる可能性は低いです。
任意整理で官報に載ることはありませんし、任意整理をしたからと言って会社の給料が差し押さえられることもありません。
これまで通り、仕事が続けられると考えて差し支えありません。
◆まとめ
という訳で今回は「債務整理をすると本当に何とかなる？」という疑問にお答えしてきました。
結論はこうなります
- 相応の我慢は強いられる
- 大きな痛みを伴う生活の変化は避けられる
- 借金をゼロにすることができる
借金問題はとにかく早く解決することが大切なので、一人で悩まず、専門家へ相談するところから始めましょう。
安価でおすすめの法律事務所をまとめているので、参考にされてください。
これらの記事が、借金に悩む皆さんの役に立てば幸いです✨
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