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今回は、北海道地銀のカードローンを比較していきます！
カードローンなんて、どこの銀行も似たり寄ったりだと思いませんか？
しかしよく見ると、けっこう違いがあるものなんです。
そこで今回は、北海道の地方銀行である北海道銀行と北洋銀行のカードローンを比較してみることにします。
| 銀行名 | カードローン名称 |
| 北海道銀行 | ラピッド |
| 北洋銀行 | スーパーアルカ |
それでは見てまいりましょう。
①利用限度額💳
最初は利用限度額です。
| 銀行名 | 利用限度額 |
| 北海道銀行 | 800万円 |
| 北洋銀行 | 1,000万円 |
北海道銀行「ラピッド」は800万円。
北洋銀行「スーパーアルカ」は1,000万円なので、北洋銀行に軍配が上がりますね。
実際には、銀行側が審査により決定するので、限度額1,000万円で申し込んでも減額される場合があります。
②金利💳
次は気になる金利を見ていきます。
| 極度額 | 北海道銀行 | 北洋銀行 |
| 固定金利 | 変動金利 | |
| 50万円 | 年1.9％～14.95％ | 14.70% |
| 100万円 | 13.50% | |
| 200万円 | 11.50% | |
| 300万円 | 9.00% | |
| 400万円 | 7.00% | |
| 500万円 | 6.00% | |
| 600万円 | 5.00% | |
| 700万円 | 4.50% | |
| 800万円 | 3.50% | |
| 900万円 | 2.50% | |
| 1,000万円 | 1.90% |
北海道銀行「ラピッド」は、1.90%〜14.95%。
北洋銀行「スーパーアルカ」は、1.90%〜14.70%の間で、限度額に応じて決められています。
ラピッドも実際には限度額で決められていると思いますが、その設定は非公開みたいですね。
あと、ラピッドは固定金利で、スーパーアルカは変動金利となっています。
固定金利のカードローンは珍しいですね
固定金利の場合、金利水準が上がっていってもすでに借りた金利はそのまま固定されるので、金利上昇局面は有利です。
③申込方法💳
次は、申込の利便性を比較します。
| 銀行名 | 申込方法 |
| 北海道銀行 | ・インターネット ・電話 |
| 北洋銀行 | ・インターネット ・電話 ・郵送 ・FAX |
北海道銀行「ラピッド」も北洋銀行「スーパーアルカ」も、インターネットと電話による申し込みが可能。
加えてスーパーアルカは、郵送とFAXによる申し込みも受け付けています。
ラピッドも郵送とFAXを受け付けていましたが、2023年8月に取り扱い終了となりました。
④申込資格💳
次は、申し込みができる人の要件です。
| 銀行名 | 申込資格 |
| 北海道銀行 | ・満20歳以上75歳未満の方 ・安定した収入のある方 ・保証会社の保証が受けられる方 |
| 北洋銀行 | ・満20歳以上満69歳以下、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方。 ・安定した収入のある方 ・お住まい、およびお勤め先が道内の方 ・外国人の方は永住権をお持ちの方 ・指定の保証会社の保証を受けられる方 |
満20歳以上からという条件は、両銀行とも同じですね。
2022年4月、成人年齢は18歳に引き下げられましたが、18歳でカードローンの申し込みができるのは一部の金融機関のみです。
上限は北海道銀行「ラピッド」が75歳までと、間口を大きく広げています。
また、北洋銀行「スーパーアルカ」は道内居住者限定ですが、ラピッドは全国対応。
地銀のカードローンで全国対応は珍しいと思います
北海道銀行と北陸銀行（富山県）が経営統合していることと関係あるのでしょうか？
⑤担保・保証💳
次は、担保・保証条件の比較です。
| 銀行名 | 担保・保証 |
| 北海道銀行 | アコム株式会社 |
| 北洋銀行 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
北海道銀行「ラピッド」も北洋銀行「スーパーアルカ」も、担保・保証人不要となっています。
代わりに保証会社が入りますが、別に保証料を取られることはありません。
⑥普通預金口座との関係💳
次は、カードローンと普通預金口座との関係です。
| 銀行名 | 普通預金 |
| 北海道銀行 | ・不要 ・専用カード発行 |
| 北洋銀行 | ・不要 ・スーパーアルカカード発行 |
両銀行とも、普通預金口座がなくともカードローンを作成できます。
ローン専用カードタイプですね。
他の銀行では、キャッシュカード一体型やカードレスも見られますが、それらは北の大地にはありません。
⑦審査日数💳
次は、審査日数の比較です。
| 銀行名 | 審査日数 |
| 北海道銀行 | 最短で、当日中のご融資が可能です。 |
| 北洋銀行 | 最短、翌営業日（～翌々営業日）を目安にご案内をしております。 |
急な出費に備えるためには、申し込みから借り入れまでの時間が気になるもの。
この点、北海道銀行「ラピッド」は「最短で当日中」と謳っており、一歩リードしています。
⑧在籍確認💳
次は、これも気になる「在籍確認」です。
| 銀行名 | 在籍確認 |
| 北海道銀行 | ・ご本人確認のため、ご自宅およびお勤め先にお電話させていただきますが、お客様のプライバシーに配慮して、担当者の個人名でおかけいたします。（Q＆Aより） |
| 北洋銀行 | ・ご申告いただいた、ご自宅・お勤め先へ、確認の為、北洋銀行アルカ支店より個人名でのお電話をさせていただく場合がございます。 ※お申し込みの事実にはふれず、プライバシーには十分に配慮をし、おかけいたします。（Q＆Aより） |
在籍確認については、２銀行とも原則として電話連絡で行われます。
源泉徴収票などで在籍確認をするカードローン会社もありますが、銀行系は取り扱いは厳格と考えておいた方が良いでしょう。
北海道銀行ホームページ内にある「ラピッドが選ばれる理由」には、
・ご自宅や勤務先への連絡は原則いたしません。
※審査内容により連絡する場合がございます。
と書いてあり、Q＆Aの内容と矛盾していますが、まあ、在籍確認はあると思っておいた方が良いでしょう。
⑨カード送付・郵送物💳
次は、カードや書類の送付についてです。
| 銀行名 | カード送付・郵送物 |
| 北海道銀行 | ・自宅郵送 ・カード受取の連絡後、利用開始 ・カード以外の郵送物はなし |
| 北洋銀行 | ・ご契約手続き完了後、ご自宅へ郵送（簡易書留・転送不要）にてお送りします。 ・ご利用明細書のご自宅への送付はございません。 |
カードについては、両銀行とも自宅に郵送されます。
さらに北海道銀行「ラピッド」は、受取の連絡をしないと借り入れができないから注意が必要です。
そして両銀行とも、カード以外の郵送物はありません。
⑩提携ATM・手数料💳
次は、提携ATMと手数料の比較です。
| 銀行名 | 提携ATM |
| 北海道銀行 | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネットATM ・バンクタイムATM ※ご利用される曜日、時間に関らず、手数料は一切かかりません。 |
| 北洋銀行 | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネットATM ・他行（提携金融機関）ATM ・ゆうちょATM ※24時間無料 |
北海道銀行「ラピッド」は、セブン、ローソン、ファミマ（イーネット）以外にバンクタイムATMが利用できます。
セイコーマートをよく使う方は、ラピッドの方が便利ですね
北洋銀行「スーパーアルカ」はバンクタイムとの提携がありませんが、他行ATMやゆうちょATMでも借り入れが可能です。
ATM手数料は、両銀行とも時間帯によらず基本的にかかりません。
ただし、北洋銀行の提携金融機関を使う場合は手数料が発生する可能性もあるのでご注意ください。
⑪返済金額💳
次は、返済金額の比較です。
限度額50万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 5,000円 |
| 北洋銀行 | 10,000円 |
限度額100万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 10,000円 |
| 北洋銀行 | 20,000円 |
限度額200万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 20,000円 |
| 北洋銀行 | 30,000円 |
限度額300万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 30,000円 |
| 北洋銀行 | 40,000円 |
限度額400万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 40,000円 |
| 北洋銀行 | 50,000円 |
限度額500万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 50,000円 |
| 北洋銀行 | 60,000円 |
限度額600万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 60,000円 |
| 北洋銀行 | 70,000円 |
限度額700万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 70,000円 |
| 北洋銀行 | 80,000円 |
限度額800万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | 80,000円 |
| 北洋銀行 | 90,000円 |
限度額900万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | – |
| 北洋銀行 | 100,000円 |
限度額1,000万円
| 銀行名 | 返済金額 |
| 北海道銀行 | – |
| 北洋銀行 | 100,000円 |
全体的に、北海道銀行「ラピッド」の方が返済が楽に設定してあります。
ただし、上記は限度額が400万円超の場合で、400万円以下だと返済金額が大きくなるため注意が必要です。
| 北海道銀行 | ||
| 借入額 | 月額返済（限度400万円以下） | 月額返済（限度400万円超） |
| 50万円 | 10,000円 | 5,000円 |
| 100万円 | 20,000円 | 10,000円 |
| 200万円 | 40,000円 | 20,000円 |
| 300万円 | 60,000円 | 30,000円 |
| 400万円 | 80,000円 | 40,000円 |
また、ラピッドは返済スパンを「35日ごと」と「毎月指定日」で選ぶことが可能。
毎月の方が分かりやすいですが、35日ごとの方が返済にゆとりが出ますね。
⑫契約更新💳
最後に、カード更新の比較です。
| 銀行名 | ⑫契約更新 |
| 北海道銀行 | ３年ごとの自動更新 |
| 北洋銀行 | ２年（原則、自動更新） ※満70歳の誕生日以後は更新できません。 |
北海道銀行「ラピッド」は３年の自動更新、北洋銀行「スーパーアルカ」は２年の自動更新です。
さらにスーパーアルカでは、70歳を超えると更新ができなく（＝借り入れができなく）なりますね。
ラピッドの約款にそのような規定はありませんが、やはり高齢になると何らかの制約はかかってくると思います。
◆まとめ
という訳で今回は、北海道の地銀２行のカードローンを、色んな角度から比較してきました。
北海道でカードローンを考えている方の参考になりましたら幸いです。
ちなみに現在、北海道銀行「ラピッド」はキャンペーンを実施しています
最大11,000円分のデジタルギフトをプレゼント中なのだとか。
キャンペーンは2023年10月31日までなので、どうせ申し込むのだったらこの特典を使った方が良いでしょう。
キャンペーンの詳細は公式サイトから見てくださいね。
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