住宅ローンの金利が安い銀行ランキング【2024年11月】メガバンク・地銀・ネットの混戦を制するのは?

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11月は霜月(しもつき)。

霜が降りる時期なので、霜が降る月という意味の「霜降月(しもふりつき)」が略され「霜月」となりました。

冬ごもりの準備をする時期でもあり、終の棲家(ついのすみか)へ思いを寄せるのも一興かもしれません。

そこで今回は、住宅ローンの金利が安い銀行をランキングでご紹介していきます。

でも住宅ローンの金利ランキングってどこも同じでしょう?

確かに同じ条件でランキングすれば同じ結果になるはずです。

しかしサイトによってランキング条件が異なるのです。

サイト名 ランキング条件
モゲチェック 厳選20銀行の最新情報から比較
価格.com 金融機関約25社、掲載プラン約700件以上から比較
SUUMO SUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象

当サイトのランキングは、メガバンク・地銀・ネットなどすべての銀行を対象としているところが特徴です。

それでは見てまいりましょう!

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◆住宅ローンの金利が安い銀行ランキング

それでは住宅ローンの金利が安い銀行ベスト10(2024年11月現在)をご紹介します。

銀行名 住宅ローン金利
1位 横浜銀行 0.300%
2位 auじぶん銀行 0.319%
3位 三菱UFJ銀行 0.345%
4位 みずほ銀行 0.375%
5位 りそな・埼玉りそな銀行 0.390%
6位 SBI新生銀行 0.410%
7位 みなと銀行 0.445%
7位 関西みらい銀行 0.445%
9位 住信SBIネット銀行 0.448%
10位 中国銀行 0.450%

メガバンク、地銀、ネットバンクと満遍なく入りました。

地銀は西日本の銀行が多く、西低東高の傾向が見られますね。

ここに紹介している金利は最安金利であり、適用条件が付くものが多くあります。

その条件も含めて個別にご紹介していきます!

第1位 横浜銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
横浜銀行 0.300% ・申込期間:2024年4月1日(月)から2025年3月31日(月)
・融資手数料型金利プラン(借入金額×2.2%(消費税込み))
・横浜銀行にて給与振込
・スマホアプリ「はまぎん365」を利用

2024年11月、住宅ローン金利が一番安いのは横浜銀行となりました🥉

横浜銀行は名前の通り、神奈川県横浜市に本店を置く第一地銀です。

預金は17兆円、貸出金は14兆円を超え、単体では日本最大の地方銀行となっています。

住宅ローン金利の下限は堂々の0.300%。

メガバンクなどとの競争が激しい一方で体力もあるため、この金利が提供できるのでしょう

優遇金利の適用条件は、手数料型金利プラン(融資額の2.2%)を選択するほか、給振指定とスマホアプリの利用が必要です。

第2位 auじぶん銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
auじぶん銀行 0.319% ・借り換え限定
・変動金利
・au回線、じぶんでんき、指定ネットサービス、J:COMを契約した場合

2位に着けたのは auじぶん銀行🥈

2008年にKDDIと三菱東京UFJ銀行(当時)が折半出資で設立したネット銀行です。

預金も貸金も金利競争に強く、住宅ローンは唯一の0.1%台で他社を引き離していますね

auじぶん銀行では、まず借り換えで変動金利を選ぶと0.469%が適用されます。

そこから、

  • au回線契約 ▲0.07%
  • じぶんでんき契約 ▲0.03%
  • J:COM NET またはコミュファ光を契約 ▲0.03%
  • J:COM TV を契約 ▲0.02%

と割引となり、全部契約すると0.319%となるのです。

携帯、電気は必ずどこかと契約するものだから無駄にはなりません。

ネットと有料TVもその分金利が安くなるから、入った方がオトクでしょう

第3位 三菱UFJ銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
三菱UFJ銀行 0.345% ・変動金利タイプ
・融資事務手数料2.2%

3位には三菱UFJ銀行が入りました🥇

メガバンクは金利引き上げが先行していたため、少し前までは金利ベスト10に入っていませんでした。

地銀やネットバンクが引き上げに追随してきたため、再び上位に顔を出していますね

0.345%は変動金利で最優遇された時の金利。

新規の場合は年0.345% ~ 年0.425%のどれかになりますが、借り換えの場合は必ず0.345%が適用されます。

第4位 みずほ銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
みずほ銀行 0.375% ・変動金利タイプ
・融資事務手数料2.2%

4位にはみずほ銀行が入りました。

三菱UFJと同じく、久々のベスト10入りとなっています。

三菱UFJと違うところは、新規でも借り換えでも必ず0.375%が適用されるところ。

三菱UFJは場合によっては0.425%になってしまう可能性があるため、よく検討する必要がありそうです。

第5位 りそな・埼玉りそな銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
りそな・埼玉りそな銀行 0.390% ・2025年3月31日までに事前審査
・2026年3月31日までに融資実行
・「団信革命」「ペア団信(ペア一般団信、ペアがん団信)」の利用が前提
・変動金利タイプ
・融資事務手数料2.2%

5位はりそな(埼玉りそな)銀行

メガバンクに続き、久々のベスト10入りとなりました。

りそなと埼玉りそなは、厳密にいえば違う銀行ですが、住宅ローン商品は全く同じ内容なので同列に扱っています

最優遇金利の適用条件は団信加入が前提となっているので、健康上の理由などで団信が使えない方はもう少し高い金利となります。

第6位 SBI新生銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
SBI新生銀行 0.410% ・契約期間:2024年11月
・手数料定率型(借入金額×2.2%(消費税込み))
・変動金利(半年型)

6位にはSBI新生銀行が入りました🥉

SBI新生銀行は、SBIホールディングス傘下の普通銀行で、日本長期信用銀行を前身としています。

長銀は199810月に破たん。

外資主導で再建され、20006月には新生銀行に名称を変更。

その後、SBIホールディングスの子会社となり、現在の名称となりました。

ここも優遇金利の適用条件はシンプルで、変動金利で手数料定率プランを選ぶのみ。

手数料も他行と同じ2.2%となっています

第7位 みなと銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
みなと銀行 0.445% ・融資手数料型(借入金額×2.2%(消費税込み))
・変動金利

みなと銀行は神戸に本店を置く第二地銀です。

阪神銀行と兵庫銀行をルーツとしており、現在はりそなホールディングスの傘下となっています。

ここも優遇金利の適用条件はシンプルで、変動金利で手数料定率プランを選ぶのみ。

第二地銀で0.50%を切ることができるのは、大手金融グル―プに属しているからなのでしょう

第7位 関西みらい銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
関西みらい銀行 0.445% ・2024年10月1日~2025年3月31日の期間に事前審査を申込
・融資手数料型(借入金額×2.2%(消費税込み))
・変動金利
・以下【A】【B】【C】すべてを利用
【A】給与振込
【B】りそなグループアプリ
【C】りそなカード(クラブポイントプラス)、公共料金自動引落(1項目以上) 、iDeCo(イデコ)加入、積立式定期預金または積立投信(1万円以上/月)のいずれか1項目

関西みらい銀行は、大阪市に本店を置く第一地銀です。

近畿大阪銀行(大阪銀行、近畿銀行)と関西アーバン銀行(関西銀行、幸福銀行、びわこ銀行)をルーツとしており、現在はりそなホールディングスの傘下となっています。

みなと銀行と同じ金利なのは、同じ金融グループであることも関係しているのでしょう。

しかし、金利の適用条件は関西みらい銀の方が厳格。

給振指定やカードを作るなど、いわゆる囲い込み戦略が取られていますね

第9位 住信SBIネット銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
住信SBIネット銀行 0.448% ・変動金利
・物件価格の80%以下で借り入れの場合

住信SBIネット銀行は名前の通り、

  • 三井住友信託銀行
  • SBIグループ

が、2007年に共同で設立したネットバンクです。

銀行でありながら正社員の半数がシステム開発等に従事し、IT技術を駆使した金融サービスを展開。

審査のほとんどをAIで完結させ、維持費のかさむ直営の支店は持っていません。

経費率ではメガバンクや地銀の多くが60~70%台で並ぶのに対して、住信SBIネット銀は50%を切っています。

銀行というよりはテック企業ですね

優遇金利の適用条件はシンプルで、変動金利で自己資金割合が20%以上というもの。

自己資金割合が高い方がデフォルトリスクが低いため、金利を低くできるのでしょう。

こんなところにもテック企業らしさが出ています

第10位 中国銀行

銀行名 住宅ローン金利 金利適用条件
中国銀行 0.450% ・手数料定率タイプ(融資額×2.20%+33,000円※最低143,000円)
・期間金利変動(6か月固定)

中国銀行は岡山県に本店を置く第一地銀です。

実直であまり無理をしない印象がありますが、住宅ローンには力を入れてるんですね

金利の適用条件はシンプルで、変動金利で融資手数料型を選択すること。

手数料の算式は(借入金額×2.2%+33,000円※最低143,000円)となっており、手数料は若干シビアとなっています。

◆まとめ

という訳で今回は、住宅ローン金利が安い銀行をランキングでご紹介してきました。

金利が動く時期なので、借りる先をよく考えることが大切ですね

この記事が皆さんの銀行選びの参考になると嬉しいです✨

コメント

◆各銀行のデータ(決算・頭取・基幹システム等)

メガ・信託・ネット

0001 みずほ銀行
0005 三菱UFJ銀行
0009 三井住友銀行
0010 りそな銀行
0017 埼玉りそな銀行
0033 paypay銀行
0034 セブン銀行
0035 ソニー銀行
0036 楽天銀行
0038 住信SBIネット銀行
0039 auじぶん銀行
0040 イオン銀行
0041 大和ネクスト銀行
0042 ローソン銀行
0043 みんなの銀行
0044 UI銀行
0288 三菱UFJ信託銀行
0289 みずほ信託銀行
0294 三井住友信託銀行
0297 日本マスタートラスト信託銀行
0300 SMBC信託銀行
0304 野村信託銀行
0307 オリックス銀行
0310 GMOあおぞらネット銀行
0311 農中信託銀行
0320 新生信託銀行
0321 日証金信託銀行
0324 日本カストディ銀行
0397 SBI新生銀行
0398 あおぞら銀行
0401 シティバンク、エヌ・エイ
0402 ジェーピーモルガン銀行
0403 アメリカ銀行
0411 香港上海銀行
0430 ドイツ銀行
0472 SBJ銀行
9900 ゆうちょ銀行

地方銀行

0116 北海道銀行
0117 青森銀行
0118 みちのく銀行
0119 秋田銀行
0120 北都銀行
0121 荘内銀行
0122 山形銀行
0123 岩手銀行
0124 東北銀行
0125 七十七銀行
0126 東邦銀行
0128 群馬銀行
0129 足利銀行
0130 常陽銀行
0131 筑波銀行
0133 武蔵野銀行
0134 千葉銀行
0135 千葉興業銀行
0137 きらぼし銀行
0138 横浜銀行
0140 第四北越銀行
0142 山梨中央銀行
0143 八十二銀行
0144 北陸銀行
0145 富山銀行
0146 北國銀行
0147 福井銀行
0149 静岡銀行
0150 スルガ銀行
0151 清水銀行
0152 大垣共立銀行
0153 十六銀行
0154 三十三銀行
0155 百五銀行
0157 滋賀銀行
0158 京都銀行
0159 関西みらい銀行
0161 池田泉州銀行
0162 南都銀行
0163 紀陽銀行
0164 但馬銀行
0166 鳥取銀行
0167 山陰合同銀行
0168 中国銀行
0169 広島銀行
0170 山口銀行
0172 阿波銀行
0173 百十四銀行
0174 伊予銀行
0175 四国銀行
0177 福岡銀行
0178 筑邦銀行
0179 佐賀銀行
0181 十八親和銀行
0182 肥後銀行
0183 大分銀行
0184 宮崎銀行
0185 鹿児島銀行
0187 琉球銀行
0188 沖縄銀行
0190 西日本シティ銀行
0191 北九州銀行

第二地銀

0501 北洋銀行
0508 きらやか銀行
0509 北日本銀行
0512 仙台銀行
0513 福島銀行
0514 大東銀行
0516 東和銀行
0517 栃木銀行
0522 京葉銀行
0525 東日本銀行
0526 東京スター銀行
0530 神奈川銀行
0532 大光銀行
0533 長野銀行
0534 富山第一銀行
0537 福邦銀行
0538 静岡中央銀行
0542 愛知銀行
0543 名古屋銀行
0544 中京銀行
0562 みなと銀行
0565 島根銀行
0566 トマト銀行
0569 もみじ銀行
0570 西京銀行
0572 徳島大正銀行
0573 香川銀行
0576 愛媛銀行
0578 高知銀行
0582 福岡中央銀行
0583 佐賀共栄銀行
0585 長崎銀行
0587 熊本銀行
0590 豊和銀行
0591 宮崎太陽銀行
0594 南日本銀行
0596 沖縄海邦銀行

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