普通預金の金利が高い銀行ランキング【2024年9月】東京スター銀と平均水準銀行との金利差は5倍!

9月は長月(ながつき)。

その語源は「夜が長い」という解釈が一般的ですが、「稲穂が長い」「雨が長い」という意味もあると言われています。

長い夜にお金の預け先を考えるのも一興かもしれません。

銀行を選ぶ基準は、

  • 家や職場から近い
  • 信用できる
  • アプリの使い勝手が良い

などがありますが、金利もチェックした方が良いかもしれません。

でも金利って雀の涙ほどでしょう?

確かにゼロ金利政策の下、普通預金の金利は「0.001%」という時代が長く続きました。

この水準では100万円を1年間預けても、数円しか利息がつきません。

しかしここへ来てインフレ局面で様子が変わりつつあります!

そこで今回は、普通預金の金利が高い銀行をランキングでご紹介していきます。

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◆普通預金の金利が高い銀行ランキング

それでは普通預金の金利が高い銀行ベスト10(2024年9月現在)をご紹介します。

  銀行名 普通預金金利
1位 東京スター銀行 0.500%
2位 島根銀行 0.350%
3位 auじぶん銀行 0.330%
4位 GMOあおぞらネット銀行 0.300%
4位 SBI新生銀行 0.300%
6位 SBJ銀行 0.280%
7位 あおぞら銀行 0.200%
7位 UI銀行 0.200%
9位 楽天銀行 0.180%
10位 イオン銀行 0.150%
10位 ソニー銀行 0.150%

ここに紹介している金利は最大金利であり、適用条件が付くものも多くあります。

以下では、その条件も含めご紹介していきます。

第1位 東京スター銀行(UP⤴)

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
東京スター銀行 0.500% 以下のうち2つの条件を満たした場合
・給与振込口座または年金受取口座に指定
・資産運用商品を合計300万円以上保有
・NISA口座を保有かつ投資信託を購入

東京スター銀行は2024年9月から円普通預金の金利が0.001%→0.100%へと上がりました。

そのことを記念して記念キャンペーンも実施。

  • 給与振込口座または年金受取口座に指定
  • 資産運用商品を合計300万円以上保有
  • NISA口座を保有かつ投資信託を購入

上記のうち1項目を満たすと金利は0.400%となり、2項目を満たすと0.500%となります。

最高10万円の現金が当たるキャンペーンもやってます!

第2位 島根銀行(UP⤴)

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
島根銀行 0.350% スマートフォン支店口座限定

並みいるネット銀行の中に突然入り込んだのが第二地銀の島根銀行。

同行は2022年9月に「しまホ!」のネーミングでネットバンキングアプリを立ち上げ、同アプリの利用を前提とする「スマホ支店」を開設しました。

スマホ支店は実店舗を持たず、印鑑、通帳、キャッシュカードも全て廃止でコストがかからないために実現された金利となります。

しかも2024年9月より金利は0.350%へ上昇(前月は0.250%)。

島根銀行スマホ支店の狙いは、

全国のお客様に山陰の魅力をもっと知ってもらい、より多くの方に山陰のファンとなってもらうこと

です。

スマホ支店には、サービス開始後1年2カ月で500億円集まったといいますから、狙いはひとまず達成されたと言えそうですね。

第3位 auじぶん銀行

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
auじぶん銀行 0.330% au PAY アプリ連携
au PAY カード連携
auマネーコネクト設定
auマネ活プラン加入登録
au PAY ゴールドカード連携

auじぶん銀行の「通常の」普通預金金利は0.03%。

そこに以下の条件を満たしていけば、金利が上乗せされていきます。

  • au PAY アプリ口座連携 +0.05%
  • au PAY カード口座引落 +0.05%
  • auマネーコネクト設定 +0.10%
  • auマネ活プラン加入登録 +0.05%
  • au PAY ゴールドカード口座引落 +0.05%

全部達成すると+0.3%なので通常金利との合計で0.330%になりますね。

全部は難しくても、そこそこ高金利が狙えそうです!

ちなみにauマネーコネクトとは、auじぶん銀行とauカブコム証券の口座を連携するサービスです。

設定することで、口座間の資金移動が便利になります。

auマネ活プランとは、「au PAY カード」「au PAY」「 auじぶん銀行」「auカブコム証券」の“マネー=お金” に関わるサービスがおトクになる料金プランです。

加入するとポイントの還元率が上がったりデータ容量が使い放題になったりします。

第4位 GMOあおぞらネット銀行

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
GMOあおぞらネット銀行 0.300% ハビト支店口座で
口座残高100万円以下の部分

GMOあおぞらネット銀行の「通常の」普通預金金利は0.020%。

ただしハビト支店の口座に預けると口座残高100万円以下の部分は0.300%と15倍になります。

ハビト(Habitto)は、株式会社Habittoが個人顧客向けに提供するアプリで、決済・貯蓄・投資・保険等の金融サービスをワンストップで利用できるサービスです。

Habittoアプリを利用するには、GMOあおぞらネット銀行の専用支店口座「ハビト支店」の口座開設が必要となります。

【公式サイト】
【GMOあおぞらネット銀行 個人向けMastercardプラチナデビットカード】

第4位 SBI新生銀行(UP⤴)

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
SBI新生銀行 0.300% ダイヤモンドステージの顧客

SBJ新生銀行の「通常の」普通預金金利は0.11%(前月は0.03%)。

しかしダイヤモンドステージの顧客には、0.30%(前月は0.15%)が適用されます。

ダイヤモンドステージは1,000万円以上の預かり資産か、2,000万円以上の投資商品購入が必要というハードルが高いもの。

しかし今ならば、SBI新生コネクトを申し込むだけでダイヤモンドステージに上がることが可能。

ちなみにSBI新生コネクトとは、SBI新生銀行の普通預金口座とSBI証券の証券総合口座を連携させるサービスです。

第6位 SBJ銀行(UP⤴)

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
SBJ銀行 0.280% 年金受取普通預金「年金プラスα)」

SBJ銀行の「通常の」普通預金金利は0.10%(前月は0.02%)。

しかし年金受取普通預金「年金プラスα)」では0.28%の金利を設定しています。

金利の適用条件は

判定期間中に本預金口座にて年金のお受取りが1回以上確認できた場合

ということなので、そこまで特別な条件はありません。

キャッシュバック特典もありますよ!

第7位 あおぞら銀行

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
あおぞら銀行 0.200% BANK口座限定

あおぞら銀行の「通常の」普通預金金利は0.10%(前月は0.02%)。

しかしBANK口座で普通預金を開設すると、2倍の0.20%となります。

BANKとは店舗をもたない支店で、インターネットバンキングとスマホアプリにて、各種取引・サービスを利用できます。

普通預金の金利優遇以外にも、

  1. ゆうちょATM手数料が無料
  2. 他行あて振込手数料が無料(月に5回まで)

となる特典が用意されています。

第7位 UI銀行(UP⤴)

UI銀行

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
UI銀行 0.200% 条件なし

UI銀行は2024年9月2日(月)より円普通預金の金利の改定を行いました。

「通常の」普通預金金利は0.20%(前月は0.10%)。

そう、ベスト10で唯一、優遇金利の条件がありません。

給与振り込みとか口座の連携とかする必要はなく、普通に口座を作れば0.20%。

ある意味、一番おすすめの普通預金かもしれません

【公式サイト】
業界最高水準の金利

第9位 楽天銀行(UP⤴)

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
楽天銀行 0.180% マネーブリッジに登録かつ
残高300万円以下の部分

楽天銀行の「通常の」普通預金金利は0.10%(前月は0.02%)。

そして、楽天銀行と楽天証券が提供するマネーブリッジに登録すれば、300万円以下の部分が0.18%となります(前月は0.10%)。

マネーブリッジとは、楽天証券と楽天銀行の口座を連携させるサービス。

銀行と証券の口座間の資金移動が簡単になったり、サービスの利用に応じて「楽天ポイント」がもらえるおトクなサービスとなっています。

第10位 イオン銀行

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
イオン銀行 0.150% プラチナステージの顧客

イオン銀行は2024年5月1日から普通預金金利を改定しました。

通常の普通預金金利は、0.001%→0.020%へ上昇。

そしてプラチナステージの顧客は、0.100%→0.150%と上昇しました。

プラチナステージに到達するには、150スコア以上が必要。

スコアの獲得は、

  • イオンカードセレクトまたはキャッシュ+デビットを持っている/スコア:10
  • イオンゴールドカードセレクトを持っている/スコア:30
  • イオンカード利用代金の引落しがある/スコア:10 ※1~2万円の場合
  • WAONの利用金額がある/スコア:10 ※1~2万円の場合
  • WAONのオートチャージを利用している/スコア:10
  • 積立式定期預金の口座振替をしている/スコア:10
  • 積立式定期預金の口座振替をしている/スコア:10 ※100万円未満の場合
  • 投信つみたての口座振替をしている/スコア:30
  • 外貨預金の残高がある/スコア:10 ※100万円未満の場合
  • 外貨普通預金積立の口座振替をしている/スコア:30
  • NISA口座を開設している(ジュニアNISA含む)/スコア:30
  • iDeCo掛金の口座振替をしている/スコア:30

などの細かい設定があります。

第10位 ソニー銀行(UP⤴)

銀行名 普通預金金利 金利適用条件
ソニー銀行 0.150% 条件なし

ソニー銀行は2024年8月5日(月)より、円普通預金金利を引き上げました。

0.02%→0.15%となり、ベスト10に食い込んでいます。

ソニー銀行は金利の適用条件がないので、シンプルな預け先として重宝しそうですね。

◆まとめ

という訳で今回は、普通預金金利が高い銀行をランキングでご紹介してきました。

当記事にも出てきましたが、現時点での普通預金金利の平均水準は0.100%。

ランキングトップのスター銀行との差は実に5倍となります。

金利が動く時期なので、預け先をよく考えることが大切ですね

この記事が皆さんの銀行選びの参考になると嬉しいです✨

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◆各銀行のデータ(決算・頭取・基幹システム等)

メガ・信託・ネット

0001 みずほ銀行
0005 三菱UFJ銀行
0009 三井住友銀行
0010 りそな銀行
0017 埼玉りそな銀行
0033 paypay銀行
0034 セブン銀行
0035 ソニー銀行
0036 楽天銀行
0038 住信SBIネット銀行
0039 auじぶん銀行
0040 イオン銀行
0041 大和ネクスト銀行
0042 ローソン銀行
0043 みんなの銀行
0044 UI銀行
0288 三菱UFJ信託銀行
0289 みずほ信託銀行
0294 三井住友信託銀行
0297 日本マスタートラスト信託銀行
0300 SMBC信託銀行
0304 野村信託銀行
0307 オリックス銀行
0310 GMOあおぞらネット銀行
0311 農中信託銀行
0320 新生信託銀行
0321 日証金信託銀行
0324 日本カストディ銀行
0397 SBI新生銀行
0398 あおぞら銀行
0401 シティバンク、エヌ・エイ
0402 ジェーピーモルガン銀行
0403 アメリカ銀行
0411 香港上海銀行
0430 ドイツ銀行
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9900 ゆうちょ銀行

地方銀行

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0155 百五銀行
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0158 京都銀行
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0161 池田泉州銀行
0162 南都銀行
0163 紀陽銀行
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0173 百十四銀行
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