債務整理【まとめ】４つの方法とメリット・デメリット…おすすめの法律事務所や口コミ・評判など

• いつもお金のことばかり考えている…
• 督促状が家に届くようになった…
• 返済を催促する電話がひんぱんにかかってくる…

このようにお金を借り過ぎてしまってどうしようもない時は、債務整理をする必要があります。

今回は、債務整理の種類やメリット・デメリット、おすすめの法律事務所など、債務整理に関するすべての情報をお届けします。

◆債務整理とは？

債務整理とは、返済が難しくなった借金について、

• 借金そのものを減額
• 利息部分のカット
• 借金の返済に猶予を持たせる

などの方法で、借金の悩みを解決する手続きです。

基本的に弁護士や司法書士などの専門家に依頼し、裁判上や裁判外で手続きを行います。

債務整理には、❶自己破産、❷個人再生、❸特定調停、❹任意整理、の４つの方法があります。

◆４つの方法とメリット・デメリット

❶自己破産

債務整理の代表格は自己破産で、よく耳にする言葉だと思います。

債務の返済ができなくなった個人が裁判所へ申立てることによって開始される破産手続きです。

メリットは税金などを除いたすべての借金が免除されること。

ただしデメリットも大きく、自己所有の家や車などはとられてしまいます。

車はまだしも、住んでいる自宅をとられ引っ越しを強いられるのは辛いことです。

これにより、一定期間クレジットカードの新規発行ができなくなったり、家や車のローンを組んだりすることができなくなります。

事故情報に登録される期間は５年から７年と一時的ですが、その間は金融取引を我慢しなければなりません。

【自己破産が登録される期間】

❷個人再生

個人再生は、裁判所を通して借金を大幅に減額してもらった上で原則３年の分割払いをしていく手続きです。

再生計画案が認可された場合に弁済が必要な金額は以下のようになります。

例えば総額500万円の借金であれば、100万円まで減額できます。

個人再生のメリットは、住宅を手放すことなく手続きできる可能性があることです。

デメリットとしては、手続きが複雑な分費用が高額であり、その割には借金が残るので費用対効果が少ないことでしょうか。

また、個人再生には継続的な収入が見込めることが要件となるので、自己破産よりもハードルが高いと言えるでしょう。

【個人再生が登録される期間】

❸特定調停

特定調停は、裁判所が仲介役となって債務者と各債権者との和解の成立を支援する公的な手続きです。

基本的に本人が手続きを行うので、調停費用が安価で済むところがメリットと言えます。

一方で、債権カットは期待できず、手続きに時間がかかるところがデメリットでしょうか。

調停で作成される「調停調書」は確定判決と同じ強い効力を持っています。

このため、調停内容通りに返済できない場合、ただちに差し押さえされるリスクがあるところにも注意が必要です。

【特定調停が登録される期間】

❹任意整理

任意整理は裁判所は関与せず、プロの代理人と債権者が直接交渉をする手続きです。

代理人は将来利息を一部カットしてもらった上で、借金の残額を原則3年〜5年程度の分割払いで返済するという合意を取り付けます。

確かに借金が減額される自己破産や個人再生に比べると、効果は限定されます。

一方で、裁判所が関与しないため手続きがスピーディーで、住宅ローンなど整理したくない債権者は除外することも可能です。

また、利息カットだけと言っても、一定の効果は期待できます。

【任意整理が登録される期間】

※KSCは任意整理の登録項目はないが、保証会社が保証履行（代位弁済）した場合、その事実が登録される。

自分の状況がどの手法に向いているか、一度、専門家に相談してみると良いでしょう。

◆おすすめの法律事務所

1⃣ アース司法書士事務所

アース司法書士事務所は、費用が安価なことが強みとなっています。

というところもありますが、アース司法書士事務所は対応も良く、ネット上の評判も上々です。

デメリットは司法書士なので、任意整理の場合140万円を超える貸金業者を相手にすることができません。

任意整理で140万円を超える貸金業者がある場合は、弁護士事務所に相談すると良いでしょう。

詳細は公式サイトをご参照ください。

【公式サイト】
全国￥０相談はこちら！【アース司法書士事務所】

2⃣ 東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所の特徴は、債務整理分野にほぼ特化して活動していること。

債務整理や借金を巡るトラブルの相談で、受任件数は6000件を超えています。

初回相談料が無料というのは割とありますが、東京ロータス法律事務所は「初期費用」、つまり最初の相談は何回でも無料です。

メール・電話・面談まで何度でも無料で相談できるのは大きなメリットと言えるでしょう。

詳細は公式サイトをご参照ください。

【公式サイト】
弁護士法人東京ロータス法律事務所

3⃣ シン・イストワール法律事務所

シン・イストワール法律事務所は、

破産や民事再生によらない負債の処理

を信条としており、任意整理に力を入れています。

その理由は、破産は社会的にだけでなく、お世話になった近しい人たちからの信用も損なうことにつながり、依頼者の未来のためにならないからです。

自己破産なども取り扱いますが、これは依頼者が希望した場合のみ。

また、他の事務所が嫌がる闇金問題にも積極的に対応してくれます。

このように、依頼者に寄り添った事務所の姿勢は高く評価され、解決件数は1万件以上、相談件数は20万件にも上るそうです。

詳細は公式サイトをご参照ください。

【公式サイト】
「全国無料対応！ゆっくりしっかり長時間借金相談！！」

4⃣ アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所の理念は、

We aim at the best of the client.（お客様に最高の結果をもたらすことを目指す）

というもの。

理念は料金にも表れていて、他の法律事務所と比較して安価な料金体系になっています。

さらに特徴の一つは、女性のための相談窓口を設置していること。

など、女性特有の悩みに女性スタッフが対応してくれます。

デメリットは司法書士なので、任意整理の場合140万円を超える貸金業者を相手にすることができません。

任意整理で140万円を超える貸金業者がある場合は、弁護士事務所に相談すると良いでしょう。

詳細は公式サイトをご参照ください。

【公式サイト】
女性のための債務整理相談「アヴァンスレディース」

5⃣ 弁護士法人ひばり法律事務所

「ひばり」 は桜よりも早く春を告げる鳥。

依頼者が抱えている法的問題を迅速に解決し、いち早く依頼者に春を届けられるように…

との願いを込めて ひばり法律事務所 と名付けられています。

その名前の通り、依頼者に寄り添った姿勢で実績を重ね、約5,000件の債務整理を手掛けてきました。

また費用も安価な設定で、任意整理報酬は弁護士事務所として最安値水準の22,000円/社となっています。

詳細は公式サイトをご参照ください。

【公式サイト】
借金の問題は信頼と実績の弁護士法人ひばり法律事務所へ

6⃣ アース法律事務所

アース法律事務所 代表の河東弁護士は、裁判官出身。

その経歴から抜群のバランス感覚を持ち、顧客からの信頼も厚く、実績は3,500件を超えています。

東京・新橋に事務所を構えていますが、地方からの依頼も３割くらい受けているとのこと。

別件で地方に出張し、その際に面談をすれば、出張費は取らないというから良心的です。

申し込む前に公式サイトで詳細を確認してください。

【公式サイト】
借金問題の無料相談受付中 アース法律事務所

7⃣ ウイズユー司法書士事務所

ウイズユー司法書士事務所代表・奥野司法書士の「座右の銘」は、

やってやれない事はない。やらずにできるわけがない

です。

とにかくやってみようという姿勢で実績を重ね、相談件数は40,000件以上、解決実績は10,000件以上になります。

女性の中には精神的に追い込まれている中で男性と話すことを躊躇する方もいます。

そこでウイズユー司法書士事務所は女性専用ダイヤルを設けました。

女性スタッフが対応する専用窓口で、ゆっくりと悩みをお話しされると良いでしょう。

8⃣ 司法書士法人はたの法律事務所

はたの法律事務所の特徴は、全国どこでも無料で出張相談ができること。

そのためか、本店事務所がある東京よりも地方からの依頼が多いそうです。

基本報酬代が業界平均より安いのもあり、

• 司法書士歴：27年
• 債務整理の相談件数：20万件以上
• 債務整理の受任件数：8,000件以上

と、実績を積み重ねています。

デメリットは司法書士なので、任意整理の場合140万円を超える貸金業者を相手にすることができません。

任意整理で140万円を超える貸金業者がある場合は、弁護士事務所に相談すると良いでしょう。

◆まとめ

という訳で今回は、債務整理に関する情報をいろんな角度からご紹介してきました。

借金問題はとにかく早く解決することが大切なので、一人で悩まず、専門家へ相談するところから始めましょう。

この記事が、借金に悩む皆さんの役に立てば幸いです✨