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今回は、ネットバンクのビジネスローンを比較していきます！
ビジネスローンを展開するネットバンクは、４銀行あります。
| 銀行名 | 商品名 |
| GMOあおぞらネット銀行 | 融資枠型ビジネスローンあんしんワイド |
| 住信SBIネット銀行 | 事業性融資dayta |
| 楽天銀行 | 楽天銀行ビジネスローン |
| paypay銀行 | ビジネスローン |
そこで今回は、ネットバンク４銀行のビジネスローンを比較してみることにします。
それでは見てまいりましょう。
🏢①金利
最初は金利を見ていきます。
| 銀行名 | 金利 |
| GMOあおぞらネット銀行 | 年0.9％～年14.0％ |
| 住信SBIネット銀行 | 固定金利（お客様ごとに通知） |
| 楽天銀行 | 固定・変動金利（当行所定の利率とさせていただきます） |
| paypay銀行 | 年1.8％～年13.8％ |
レートが明示されているのは、GMOあおぞらネット銀行とpaypay銀行。
それ以外の２行も、上限金利は同じくらいでしょう
住信SBIネット銀行は「固定金利」を明示しているので、金利の上昇局面では有利ですね。
なお、住信SBIネット銀行は事務手数料として、契約金額の2.2％（税込）が別途必要となります。
🏢②融資金額
次は融資金額です。
| 銀行名 | 融資金額 |
| GMOあおぞらネット銀行 | 初回契約時 10万円～1,000万円（10万円単位） 期限更新以降 10万円～1,500万円（10万円単位） |
| 住信SBIネット銀行 | 50万円～3,000万円（10万円単位） |
| 楽天銀行 | 100万円以上（10万円単位）１億円以下 |
| paypay銀行 | 最大1,000万円 |
GMOあおぞらネット銀行は、初回契約時は1,000万円以内ですが、実績が出来て期限更新をすると1,500万円以内に増額されます。
正確に言うと増額される可能性があります
paypay銀行は実績に関わらず1,000万円以内、住信SBIネット銀行は3,000万円以内。
楽天銀行に至っては、なんと１億円まで融資される可能性があります。
もちろん実際の融資金額は、銀行が審査の上で決めることになります。
🏢③返済方法
次は、返済方法を比較します。
| 銀行名 | 返済方法 |
| GMOあおぞらネット銀行 | ① 約定返済 ② 随時返済 |
| 住信SBIネット銀行 | 元金均等分割返済 |
| 楽天銀行 | ・毎月元金均等返済 ・期日一括返済 ※いずれも元本返済の据置可 |
| paypay銀行 | 約定返済 ※ご利用限度額の範囲内で何度でも借入可能 |
GMOあおぞらネット銀行は、約定返済と随時返済の２パターン。
約定返済の場合は、毎月25日に前月末の利用残高の5％プラス前月分利息が引き落とされます。
約定返済以外に繰り上げ返済や元金の一部返済も可能となっています。
住信SBIネット銀行と楽天銀行は、証書貸付（ローン）タイプなので、基本的に約定返済のみですね。
paypay銀行は当座貸越（融資枠）タイプなので、約定返済はありますが、繰り返し借り入れが可能です。
返済金額は、借入残高に応じて次のように決められています。
| 借入残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 1円以上10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超100万円以下 | 20,000円 |
| 100万円超200万円以下 | 30,000円 |
| 200万円超300万円以下 | 40,000円 |
| 300万円超400万円以下 | 60,000円 |
| 400万円超500万円以下 | 70,000円 |
| 500万円超600万円以下 | 80,000円 |
| 600万円超700万円以下 | 90,000円 |
| 700万円超800万円以下 | 110,000円 |
| 800万円超900万円以下 | 120,000円 |
| 900万円超1,000万円以下 | 130,000円 |
🏢④融資期間
| 銀行名 | 期間 |
| GMOあおぞらネット銀行 | １年 |
| 住信SBIネット銀行 | 最長13カ月 |
| 楽天銀行 | ５年以内 |
| paypay銀行 | １年（自動更新）５年ごとに再契約 |
融資期間はGMOあおぞらネット銀行とpaypay銀行が１年間。
paypay銀行が自動更新であるのに対し、GMOあおぞらネット銀行は更新のための審査があり、契約も１年ごととなります。
住信SBIネット銀行も約１年間ですが、証書貸付タイプの楽天銀行だけは５年以内となっています。
🏢⑤申込資格
次は、申し込みの要件です。
| 銀行名 | 申込資格 |
| GMOあおぞらネット銀行 | ・当社の法人口座（円普通預金口座）をお持ちであること ・営利法人であること（法人の種類が株式会社、有限会社、合同会社、合名会社、合資会社であること） ・日本に登記上の法人住所があること |
| 住信SBIネット銀行 | 借入条件のお知らせを受け取っている法人 |
| 楽天銀行 | 以下の条件を満たした法人および個人事業主の方 ・当行の普通預金口座を有している方 ・確定した決算書若しくは確定申告書3期分をご提出可能な方 ・申込時において税金等の滞納、他金融機関からの借入の延滞がないこと ・他、当行所定の審査基準を満たす方 |
| paypay銀行 | ・代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している。 ・申込時、代表者の年齢が満20歳以上満69歳以下である。 ・同じ事業内容で、会社の業歴が2年以上、または決算を2期終了している。（個人事業主として行っていた事業を法人化した場合、個人事業主からの業歴を通算することができます。） |
融資対象を「法人」に限定しているのがGMOあおぞらネット銀行と住信SBIネット銀行。
残りの２行は個人事業主も融資対象に含まれています。
また、GMOあおぞらネット銀行は、上記の条件を満たした上で、以下のどちらかの条件もクリアしなければなりません。
（ア）当社法人口座に直近3カ月分以上の連続した入出金明細がある
（イ）freee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行で直近3カ月分以上の連続した入出金明細を同期している
ただし、ア・イに当てはまらなくても、少額ローン（10万円〜50万円）の対象としては残ります。
住信SBIネット銀行は、銀行の方からインビテーション（借入条件）を送るプッシュ型。
インビテーションを受け取った法人は借り入れできる可能性が高いです。
インビテーションがないと、申し込みすらできませんが
🏢⑥担保・保証
最後に、担保・保証条件の比較です。
| 銀行名 | 担保 | 保証 |
| GMOあおぞらネット銀行 | 不要 | 不要 |
| 住信SBIネット銀行 | 不要 | 不要 |
| 楽天銀行 | 原則、担保の提供が必要です。 | 原則、経営者、もしくは実質的支配者の保証が必要です。 |
| paypay銀行 | 不要 | ※法人は代表者の連帯保証が必要 ※保証会社：アイフル株式会社 |
GMOあおぞらネット銀行と住信SBIネット銀行は、担保・保証とも不要。
paypay銀行は担保は不要ですが、法人で融資を受ける場合は代表者の連帯保証が必要です。
さらに、法人でも個人事業主でもアイフルによる保証がつくことになります。
楽天銀行は原則として有担保で代表者保証が必要。
ビジネスローンと言うよりプロパー融資に近いですね
◆まとめ
という訳で今回は、ネットバンク４銀行のビジネスローンを、色んな角度から比較してきました。
ビジネスローンを考えている方の参考になりましたら幸いです。
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